Многие наверняка с ситуацией, когда их должник, коим в большинстве случаев является друг, коллега, родственник, забывает о том, что долг необходимо вернуть, либо тянет с его возвратом, кормит «завтраками», а может, и просто решил, что долг сполна компенсируется семейными или дружескими отношениями.
С другой стороны, иногда возникают ситуации, когда срочно необходимы денежные средства или иное имущество: например, требуется приобрести дорогие, но очень нужные вещи либо оплатить обучение и т. п.
В силу менталитета и традиций, давая в долг, мы не сомневаемся в искренности слов и порядочности заемщика. И поэтому при передаче денег или имущества в большинстве случаев стороны не заботятся о том, как дать взаймы правильно: чтобы долг был возвращен надлежаще, а дружеские, деловые или родственные отношения не дали трещину.
Договор или расписка?
Хорошо, если ваш должник окажется порядочным человеком, однако давать взаймы «под честное слово» нельзя ни в коем случае, ведь очевидно, что в случае невозврата долга только с «честным словом» в суд не пойдешь.
Есть два основных варианта оформления возникших между вами отношений: составить договор займа или (и) взять расписку. Если вы одалживаете значительную сумму, то предпочтительнее заключить договор, в котором как можно более полно изложить все условия.
Закон определяет договор займа как договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь, далее ГК).
Следует обратить внимание, что предметом договора займа могут быть как деньги, так и иные движимые вещи, которые определяются родовыми, а не индивидуальными признаками (например, определенное количество крупы известного сорта, цемента соответствующей марки и т. п.).
Договор займа не требует какого-то сложного оформления, более того, законодательством не предусмотрена обязательная нотариальная форма. Вы можете обратиться за помощью в составлении договора к адвокату, если вам будет спокойнее от наличия там удостоверительной надписи нотариуса, последний также не вправе отказать вам в этом, хотя и (повторимся!) нотариальное удостоверение вовсе не обязательно.
Имейте в виду. Несмотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии: в случае чего он может стать надежным свидетелем и подтвердить факт передачи денег. Вместе с тем в случае заключения сделки в нотариальной форме все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т. е. нотариально удостоверены.
В обязательном порядке договор займа, согласно ст. 761 ГК, должен быть заключен в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законодательством размер базовой величины, что в настоящее время составляет 1 000 000 рублей, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
Договор займа составляется в двух экземплярах (по экземпляру для каждой из сторон) и должен содержать: дату заключения; момент вступления договора в силу; данные сторон, между которыми заключается сделка (Ф.И.О., адреса регистрации, места жительства, даты рождения, паспортные данные); сведения о количестве передаваемых вещей или сумме денежных средств.
Предпочтительно сразу предусмотреть срок возврата долга, так как в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 763 ГК).
Помимо указанных можно предусмотреть дополнительные условия: наличие поручителей, установление залога, размер ответственности за каждый день просрочки возврата долга, размер процентов за пользование деньгами, возвращение займа по частям (в рассрочку), целевой характер предоставляемого займа и возможность контроля его использования заимодавцем и т. д.
Следует помнить, что при несоблюдении простой письменной формы, предусмотренной законом, становятся невозможными ссылки на свидетельские показания для подтверждения заключения договора.
Чтобы подтвердить заем денежных средств, можно вообще ограничиться составлением расписки о передаче денег без составления договора займа, что на практике чаще всего и происходит. Казалось бы, расписка – простой документ, но и при ее оформлении следует соблюдать некоторые формальности.
Желательно, чтобы текст расписки писал тот, кто берет деньги, причем собственноручно (в дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им расписки, это обстоятельство позволит без каких-либо сложностей установить автора).
В расписке следует в обязательном порядке отразить не только время (дату) и место (город) составления расписки, но и сам факт передачи денежных средств, то есть указать, например, что «деньги переданы и приняты». Закончить основной текст расписки возможно следующими словами: «Сумма передана Заемщику в полном размере, что составляет (сумма) руб. Заемщик (Ф.И.О.) к Заимодавцу (Ф.И.О.) претензий по передаче суммы займа не имеет».
Важно! Реквизиты сторон следует указывать максимально полно: не только фамилию, имя и отчество, но и паспортные данные, адреса. Отсутствие в расписке таких реквизитов, как, например, паспортные данные сторон, адреса, не влияет на ее действительность, но может вызвать сложности при взыскании долга. Заемщик подписывает расписку собственноручно и с расшифровкой подписи.
Несоблюдение указанных правил может привести к невозможности либо трудностям при возврате денежных средств в судебном порядке. Например, заемщик вправе в порядке ст. 756 ГК оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Следует обратить внимание, что, если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
При возврате долга или его части заимодавец обязан, во-первых, выдать должнику расписку в получении им долга и, во-вторых, вернуть заемщику долговую расписку, а при невозможности возвращения – указать на это в выдаваемой расписке. Расписка о получении долга может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе.
Внимание! Согласно абз. 2 ч. 2 ст. 379 ГК нахождение долгового документа (расписки) у заемщика удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства заемщика по возврату долга.
Под проценты или без?
Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, если иное не установлено законодательством или договором.
Указанное не относится к случаям, когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; а также когда по договору заемщику передаются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками – в таких случаях договор займа при отсутствии в нем условия о процентах является беспроцентным.
Помимо указанного в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, заимодавец вправе взыскать с должника проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 366 ГК, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. Размер рассматриваемых процентов определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Если долг взыскивается в судебном порядке, то суд удовлетворяет требования заимодавца исходя из ставки рефинансирования Национального банка на день вынесения решения.
Белорусские рубли или иностранная валюта?
Можно ли давать в долг в иностранной валюте? Действующим законодательством давать взаймы иностранную валюту не запрещено. Согласно абз. 3 ст. 11 Закона Республики Беларусь от 22.07.2003 № 226-З (ред. от 14.06.2010) «О валютном регулировании и валютном контроле» в отношениях между физическими лицами — резидентами, не выступающими при проведении валютных операций в качестве индивидуальных предпринимателей, разрешается использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной валюте и платежных документов в иностранной валюте, в том числе и в случаях предоставления займов, возврата займов и процентов за пользование ими.
Однако следует учитывать, что при валютном займе вы не сможете взыскать в случае необходимости проценты в порядке ст. 366 ГК, так как упомянутая выше ставка рефинансирования определяется лишь в белорусских рублях.
Вместе с тем если возможность взыскания упомянутых процентов для вас важна, то вы имеете право предусмотреть размер долга в белорусских рублях в размере, эквивалентном определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В таком случае проценты в порядке ст. 366 ГК начисляются на подлежащую оплате сумму в белорусских рублях, определенную по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день исполнения денежного обязательства либо его соответствующей части, а в случае взыскания долга в судебном порядке – на день вынесения решения судом.
